[摘要] 近期，建行北京分行率先上调首套房贷利率至1.05倍（即上浮5%）之后，各地多家银行陆续跟进。此前，首套房贷因个别客户资质等问题被要求上浮利率的情况并不少见，但全面上浮利率下限的情况并未出现。
吸引力下降
据中报，截至6月末，建行个人住房抵押贷款余额为1.23万亿元，占贷款总额20.1%，位列四大行首位。中行为1.18万亿元，占19%，工行为1.15万亿元，占15.6%，农行为8264.87亿元，占15.4%。
中行行长李礼辉在5月末的年度股东大会上曾表示，个人住房贷款风险权重比较低，而且率水平也在逐步提高，该行2011年计划投向个人住房贷款的信贷大概占其整体信贷资源的30%。对此，一位银行业分析师表示，现在小微企业贷款的风险权重也降低了，而且还有许多政策支持，其率却远高于个人住房贷款。
综合考虑，如果个人房贷利率能普遍上浮10%，银行应该会有比较强的意愿做这项业务，因为未来贷款供需环境改善之后，大企业贷款利率可能会下浮，一般贷款平均上浮比例可能就在5%-10%，到那时回过头看这些个人住房按揭贷款就是很优质的资产了。
对许多贷存比偏高的股份制银行来说，存款减少使其不得不削减甚至停发个人房贷。一位业内人士表示，像建行这样贷存比并不高的大行，即便面临存款增长放缓、准备金率上调等因素，也不会对其放贷能力构成如此大的影响，以至于要上调首套房贷利率，监管层的额度控制可能是主因，三季度已有大行出现被扣减信贷额度的情况。
建行提高房贷利率还有另一作用。中报显示，截至2011年6月末，建行期限为5年以上的贷款总额占贷款组合的35.2%，仅低于工行的35.6%，高于中行的32.1%和农行的28.7%。银行贷款组合的期限需要管理，提高房贷利率、减少个人房贷有助于建行缩短贷款组合期限，在升息周期中贷款组合重定价周期的加快有助于提升组合水平。
张秉训表示，与国外情况不同，中国个人住房按揭贷款提前还款者较多，银行难以进行有效控制，使其不得不面临需要不断拓展个人房贷客户的压力。
另一家个人住房按揭贷款比重较低的国有大行官员表示，如果建行真的上浮个人住房贷款利率，对其他银行来说，可能是一个扩大市场份额的机会，因为银行需要考虑组合中各类贷款的比重，不能一味只做短期限的小微企业贷款。
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